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专业理财师对网贷P2P的真实看法

发布时间 :2019-01-09

《刑法》第176条非法吸收公众存款罪、第192条集资诈骗罪、第266条诈骗罪为互联网金融案件的主流。

创新值得鼓励,平等值得倡导,金融民主同样值得践行,但是一切必须在法律框架下进行。

与一位P2P投资客户的真实对话(专业理财师版)

 

一,P2P理财模式到底有没有风险?

 

答:任何投资与理财都是存在风险的,通常情况下收益与风险成正比,但是也不能武断的认为收益越低,风险越小。

 

二, 有风险的事情我不能干,所以不能投?

 

答:风险虽不能消灭,但是能够降低。作为从业者要帮助客户分析风险,投资者更要了解之后做出判断,这才是真确的理财观念。

 

三,有人和我说投一个项目,绝对零风险高收益?

 

答:据我所知,有这种投资项目,就是自己读书进修,增强自己的工作能力。

 

四,P2P主要风险来自哪里?

 

答:道德风险,运营风险,流动性风险,政策风险。

 

五,这些主要风险都怎么理解?

 

答:道德风险,老板营造了一个旁氏骗局。运营风险,没控制好成本,本来想好好干,但是干赔了。政策风险,国家说不让干,不支持的风险。金融的核心就在于风险的把控,我给您讲讲我们公司的风控。

 

流动性风险我们要多说两句,投资者选择进行出借投资,那么就与借款人形成了债权债务关系,作为投资者与借款人都拥有权力和义务,比如借款人的权力是在规定期限内使用资金,义务则是支付利息给投资者。那么投资者的权力是获得利息,义务为按约定期限出借资金。

 

但是如果有任何一方不履行权力和义务就会出现问题,比如说借款人未支付利息甚至是偿还本金,那么资金流动性会出现问题,如果公司无法及时回购债权会处理就会出现风险。同样作为投资者在合同未到期的前提下,要提前赎回资金,本身是一种违约的行为。

 

一旦大面积发生赎回,产生挤兑,对任何平台都是灾难性的,这也是金融的核心风险之一。

 

六,既然存在风险,我还是把钱存在银行?

 

答:新的经济形态下,每个人都应该掌握一定的金融知识,并建立理财意识。银行的定期存款是一种储蓄行为,而非理财。同时国家已允许银行进行,并且制定存款50万保本的存款保险法红线。钱越存越穷,财越理越富。只不过你需要找一个靠谱的人以及靠谱的地方。

 

七,你们是高利贷吗?

 

P2P作为银行的有益补充,解决了社会中的很多问题。我们无法界定民间地下借贷究竟体量如何,但是通过政府支持,互联网创新,将不可控高风险的民间借贷进行阳光化,公司化,流程化,造福于民。

 

同时还有很多人纠结民间高利贷与银行同期贷款利率4倍的比较,但那已经是过去。

 

八,你们P2P公司老板要是跑了,我的钱就没了?

 

答:再次强调,网贷P2P只是一个信息中介,帮助借款人筹得资金,同时您作为出借人将资金借给对方,你可以获得对方支付给您的利息。而平台会协助您对借款人进行严格的审核后才会推荐给您。所以平台是碰不到您的资金的,更别说老板。

 

九,那应该怎么选择公司呢?

 

答:看一个平台好不好,真正的核心在于资产端,也就是出借端,风控才是重中之重,而不是简单吃个饭,旅个游。其实小礼物不要也罢!

 

有人说,客户哪明白风控?那么要从业者作甚?

 

所以,无论作为从业者,还是投资者。选择任何一个平台,核心要看的是风控,以及员工的专业素养!

 

公司风控>从业者专业素养>服务环节

 

十、政策方面有什么导向吗?

 

“普惠金融”这一关键词连续三年出现在政府工作报告之中,也被写入“十三五”规划,成为金融行业未来发展的重要着力点。

 

普惠金融是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

 

中国银保监会11月13日下发了关于网贷的文件要求,明确银保监会的主要职责包括制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度,网贷P2P与银行同属银保监会监管。

 

从2018年合规检查的进展看,目前大部分省地市已经完成了网贷机构自查、协会自查,也部分进入到现场行政核查阶段。目前各方的信心逐步恢复,出借人对于平台的信任度不断增加。

 

随着这个行业进一步市场化,考虑到平台运营的安全和实际借款人的负担,未来,平台项目的利息将更加趋于平稳和理性,那种高息存在的可能性基本很小了。

 

此外,为了避免兑付危机,很多平台似乎都意识到了资金流动性的重要性,基于安全的需求,再加上监管的要求,未来,超短期标将会越来越少,甚至不再存在。

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